Standpunkt: Banken und Aufseher im (Klimakrisiko-) Blindflug

Ganz nach dem Motto „was ich nicht weiß macht mich nicht heiß“ bekundet die BaFin kürzlich, dass sie keine Kenntnisse darüber habe, wie viel fossile und/oder emissionsintensive Unternehmen in den Kreditportfolios der von ihr beaufsichtigten Banken stecken. 

Nun zeigt eine neue Recherche von Finance Watch: In den Portfolien der 60 größten Banken stecken insgesamt circa 1,6 Billionen US-Dollar in den risikoreichsten fossilen Aktivitäten. Dazu zählen unter anderem die Gewinnung von Kohle, Öl und Gas sowie die fossile Elektrizitätsproduktion. 1,3 Prozent davon entfallen auf die Deutsche Bank (34 Milliarden US-Dollar). Es gibt keinen Grund zur Annahme, dass es bei den kleinen und mittleren Banken, die unter direkter Aufsicht der BaFin stehen, strukturell anders aussehen sollte.

Diese Zahlen sollten der BaFin (und uns) Grund zur Sorge bereiten, denn fossile Anlagen können für Banken schnell zum Risiko werden.

Diese Zahlen sollten der BaFin (und uns) Grund zur Sorge bereiten, denn fossile Anlagen können für Banken schnell zum Risiko werden: Mit der Energiewende und wegweisenden Gesetzen wie dem Kohleausstiegsgesetz, können Kohle-, Öl- und Gasgeschäfte rasant an Wert verlieren. Gleichzeitig verschärfen die finanzierten Emissionen die Klimakrise und damit auch die finanziellen Schäden durch Überschwemmungen, Stürme und andere Extremwetterereignisse.

In den Risikomodellen von Banken werden fossile Anlagen Finance Watch zufolge aber meist fehlbewertet. Klimarisikoansätze von Banken sind oft noch unterentwickelt und in internen Ratings zur Risikobewertung werden Klimarisiken häufig noch gar nicht berücksichtigt. Das zeigt: In Bezug auf den Umgang von Banken mit ihren Klimarisiken ist eine informierte und aktive Aufsicht bitter nötig. Denn werden die Risiken fossiler Anlagen nicht adäquat gemanagt und abgebaut, bergen sie eine Gefahr für die zukünftige Finanzstabilität.

Denn werden die Risiken fossiler Anlagen nicht adäquat gemanagt und abgebaut, bergen sie eine Gefahr für die zukünftige Finanzstabilität.

Hierfür steht der Aufsicht eigentlich eine breite Palette an Instrumenten zur Verfügung. Bei der BaFin scheitert es aber offensichtlich an den Grundlagen. Wie soll die BaFin das Risikomanagement der Banken überprüfen, wenn sie nicht einmal weiß, wo die Risiken überhaupt liegen? 

Dass es auch anders geht, zeigt zum Beispiel die französische Aufsicht. Sie führt mit den beaufsichtigten Finanzinstituten einen Austausch zu den Themen Finanzierung von fossilen Brennstoffen und interne Klimapläne und hat aggregierte Daten veröffentlicht. Finanzwende fordert, dass die BaFin sich nicht mehr hinter mangelnden Informationen versteckt, sondern endlich proaktiv von ihren Handlungsmöglichkeiten Gebrauch macht, um Finanzstabilität zu sichern. Der erste Schritt ist die Klimarisiken der von ihr beaufsichtigten Banken zu kennen.